C\u00e1lidda contribuye a la inclusi\u00f3n financiera del pa\u00eds a trav\u00e9s de su programa CrediC\u00e1lidda. Eduardo Senior, subgerente de Financiamiento no Bancario de la empresa, detalla en qu\u00e9 consiste este programa y el impacto que tiene en el mercado.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfEn qu\u00e9 consiste el programa CrediC\u00e1lidda?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Es un programa de reconocimiento al buen comportamiento de pago de nuestros usuarios de gas natural. Brinda el acceso a un cr\u00e9dito no bancario por un monto m\u00e1ximo de S\/5,000 para financiar bienes y servicios que mejoren sus hogares y que es pagado junto con el recibo de gas natural.<\/p>\n\n\n\n Este 2024 cumplimos cinco a\u00f1os facilitando una herramienta financiera, no bancaria, a personas que usualmente no tienen acceso a esta ventaja, con una tasa competitiva y que les permite obtener productos de buena calidad de proveedores reconocidos en el mercado.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCu\u00e1l es el perfil del cliente?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Normalmente, el usuario de CrediC\u00e1lidda es una ama de casa, de entre 45 y 55 a\u00f1os, de los niveles socioecon\u00f3micos C y D. De hecho, m\u00e1s del 90% de familias que han utilizado este mecanismo pertenecen a estos NSE. Adem\u00e1s, seg\u00fan los estudios internos realizados, m\u00e1s del 86% de nuestros clientes no han tenido acceso a productos financieros formales en los \u00faltimos tres a\u00f1os, lo cual demuestra la relevancia de CrediC\u00e1lidda al otorgarle un cr\u00e9dito formal con unas condiciones muy competitivas.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCu\u00e1les son los productos y categor\u00edas m\u00e1s relevantes?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Financiamos m\u00faltiples categor\u00edas para la mejora del hogar. Dentro de las m\u00e1s relevantes est\u00e1n refrigeradoras, lavadoras, celulares, televisores, cocinas y termas, equipos de tecnolog\u00eda, mobiliarios, materiales de construcci\u00f3n y acabados para la remodelaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n\n\n \u00bfHan sumado nuevas categor\u00edas?<\/strong><\/p>\n\n\n\n El a\u00f1o pasado sumamos la categor\u00eda de motos. Hemos financiado m\u00e1s de 4,400 motos a trav\u00e9s de los m\u00e1s de 40 aliados vinculados a esta categor\u00eda. Esto refleja la importancia que ha tenido este producto dentro del hogar para la generaci\u00f3n de ingresos y ahorros en el transporte. <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, en 2024 lanzamos la categor\u00eda de ropa y calzado. A la fecha, hemos logrado colocar \u2013en una prueba piloto que nos encontramos ejecutando\u2013 m\u00e1s de S\/2 millones y hemos beneficiado a m\u00e1s de 3,000 clientes.<\/p>\n\n\n\n En general, \u00bfcu\u00e1ntos clientes han sido favorecido con CrediC\u00e1lidda?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Desde 2019, m\u00e1s de 260,000 familias y hemos otorgado cr\u00e9ditos por m\u00e1s de US$125 millones. Como dato importante, en CrediC\u00e1lidda no hacemos entrega del dinero en efectivo, sino que financiamos \u00fanica y exclusivamente las categor\u00edas aprobadas, llegando a obtener utilizaciones promedio por usuario de US$500 por transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Hoy otorgamos m\u00e1s de 130,000 cr\u00e9ditos anuales por m\u00e1s de US$65 millones a usuarios mayoritariamente no bancarizados. Adem\u00e1s, a trav\u00e9s del programa de seguros y asistencias, comercializamos m\u00e1s de 40,000 productos anuales v\u00eda productos accesibles y dise\u00f1ados espec\u00edficamente para nuestro segmento de clientes. Tenemos m\u00e1s de un mill\u00f3n de usuarios potenciales que pueden acceder a una l\u00ednea de cr\u00e9dito. Se vuelve un reto lograr tener la mayor capilaridad posible para acercar los canales de venta a nuestros clientes para que puedan hacer uso del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCon qu\u00e9 canales de venta cuentan?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Contamos con seis canales de venta; entre ellos, los propios, como el call-center<\/em> y nuestros seis centros de servicio al cliente. Tambi\u00e9n tenemos canales de venta puerta a puerta; aliados del retail mayorista y\/o de grandes formatos y tradicional; canales especializados, como ferreter\u00edas y motos; y una tienda virtual, que permite recibir el producto adquirido en un plazo m\u00e1ximo de tres d\u00edas. Tambi\u00e9n tenemos canal de ventas v\u00eda WhatsApp, denominado CrediChat; y existen m\u00e1s de 100 empresas aliadas en distintos rubros vinculadas al programa, por medio de las cuales se realiza la financiaci\u00f3n de las categor\u00edas de productos aprobadas.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCu\u00e1les son los planes de digitalizaci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n\n\n\n En Credic\u00e1lidda tenemos el gran reto de digitalizar a un cliente usualmente tradicional, y hasta el momento hemos logrado resultados importantes, ya que el canal digital representa a la fecha el 5% de la colocaci\u00f3n total de cr\u00e9ditos y ventas del programa, con herramientas b\u00e1sicas que hemos ido probando y que en la actualidad nos encontramos evolucionando para que este canal llegue a representar m\u00e1s del 10% de la colocaci\u00f3n de cr\u00e9ditos en el corto plazo.<\/p>\n\n\n\n Para impulsar nuestros canales digitales, hemos habilitado dos herramientas claves: Credichat, un canal de ventas desarrollado a trav\u00e9s de WhatsApp que agiliza la compra y, a trav\u00e9s de un medio rutinario, acerca y promueve el uso del cr\u00e9dito en nuestros usuarios; y la renovaci\u00f3n de nuestro e-commerce, el cual hemos desarrollado a trav\u00e9s de una de las herramientas m\u00e1s reconocidas del sector, como es VTEX.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, hemos actualizado y robustecido la originaci\u00f3n del cr\u00e9dito, implementando procesos biom\u00e9tricos a trav\u00e9s de la validaci\u00f3n facial y firma electr\u00f3nica de los documentos asociados al cr\u00e9dito. Esto le permite al usuario tener seguridad al momento de la utilizaci\u00f3n de su l\u00ednea de cr\u00e9dito aprobada, eliminando el uso del papel en nuestras operaciones.<\/p>\n\n\n\n